{"id":819,"date":"2019-04-26T15:01:13","date_gmt":"2019-04-26T15:01:13","guid":{"rendered":"http:\/\/104.131.255.213\/specular\/business3\/?p=819"},"modified":"2024-11-21T21:23:48","modified_gmt":"2024-11-21T21:23:48","slug":"motor-roboadvisor","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.robobanker.com.br\/index.php\/motor-roboadvisor\/","title":{"rendered":"O motor de um Robo-Advisor"},"content":{"rendered":"<p>Os robo-advisor t\u00eam duas partes importantes principalmente, uma \u00e9 a jornada do investidor ou interface do usu\u00e1rio, onde ele fica clicando de tela em tela para definir seus objetivos, prazos e receitas, e a outra o motor do robo-advisor, o engine que gera a carteira de investimentos a partir de um universo de ativos.<\/p>\n<p>\u00c9 como a embalagem e o produto, a embalagem \u00e9 a jornada do usu\u00e1rio toda atrativa para chamar a aten\u00e7\u00e3o, e o produto \u00e9 o motor do robo-advisor, aquilo que voc\u00ea realmente vai consumir, mas como voc\u00ea sabe, tem bons produtos com embalagens ruins, produtos ruins com embalagens lindas e produtos \u00f3timos com embalagens fant\u00e1sticas.<\/p>\n<p>Existem outras partes do robo-advisor como cadastro online, automatizar os investimentos, receber alertas, relat\u00f3rio do mercado, relat\u00f3rio dos investimentos, aplicativo no mobile, no site ou chatbot, mas isso j\u00e1 s\u00e3o integra\u00e7\u00f5es do robo-advisor. E tamb\u00e9m tem reequil\u00edbrio da carteira (Track &amp; Balance) que \u00e9 um plus dentro de um robo-advisor, tema para outro artigo.<\/p>\n<p>Existem institui\u00e7\u00f5es com robo-advisor no mercado nacional e internacional que tem uma jornada (embalagem) atrativa e digna de experimentar, gra\u00e7as a uma boa consultoria de UX (User Experience) \u00e9 poss\u00edvel criar jornadas atraentes, modernas e de confian\u00e7a, mas tamb\u00e9m existem muitos robo-advisor com um motor (produto) muito simples, como se voc\u00ea estivesse comprando uma Ferrari por fora, mas com motor de fusca por dentro, e \u00e9 disso que vamos falar neste artigo: O motor do robo-advisor.<\/p>\n<p>Alguns robo-advisor oferecem poucos ativos (fundos pr\u00f3prios) como universo total do robo-advisor para investir e a\u00ed praticamente est\u00e3o oferecendo apenas um portf\u00f3lio limitado, outros fazem um question\u00e1rio (suitability) para definir o grau de risco do investidor e terminam nos famosos 30%-70% ou seja 30 de renda vari\u00e1vel e 70 de renda fixa por exemplo, outros utilizam a teoria da carteira e fronteira eficiente de Markowitz (1952), para gerar carteiras, mas at\u00e9 aqui ningu\u00e9m esta usando um verdadeiro robo-advisor inteligente com algoritmos de metodologias de gest\u00e3o de carteiras sofisticado, agora vem a melhor parte.<\/p>\n<p>As institui\u00e7\u00f5es importantes de investimento como os fundos de investimento e fundos de pens\u00e3o (previd\u00eancia) precisam utilizar metodologias de gest\u00e3o com modelos estat\u00edsticos complexos para a gest\u00e3o das carteiras dos seus fundos e entre essas metodologias esta o LDI e ALM, Liability Driven Investment e Asset and Liabity Management respectivamente, que s\u00e3o modelos para entidades e n\u00e3o para pessoas f\u00edsicas. Aqui vem a pergunta, como levar essas metodologias que trabalham com ativos, passivos e um \u00fanico objetivo para as pessoas f\u00edsicas?<\/p>\n<p>Na confer\u00eancia anual do instituto CFA tamb\u00e9m se levantou o ponto sobre gest\u00e3o do patrim\u00f4nio baseado em objetivos das pessoas f\u00edsicas, onde tamb\u00e9m encontramos outra metodologia chamada de GBI (Goal-Based Investing) ou investimentos baseados em objetivos, mas tamb\u00e9m \u00e9 limitado para ser usado em pessoas f\u00edsicas, porque elas t\u00eam mais de um objetivo.<\/p>\n<p>Ent\u00e3o o robo-advisor tem que ter um processo interativo, j\u00e1 que os mercados nem sempre fazem o que se espera e os objetivos ou investimentos podem mudar. A jornada e o engine do robo-advisor t\u00eam que tomar em conta:<\/p>\n<ul>\n<li>Identificar os principais objetivos do cliente;<\/li>\n<li>Identificar horizontes de tempo;<\/li>\n<li>Identificar fluxos de caixa (resgates e investimentos);<\/li>\n<li>Identificar o menor custo para cada objetivo;<\/li>\n<li>Alocar ativos para atingir cada objetivo.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Com estas premissas se percebe que cada carteira sugerida ser\u00e1 individual e n\u00e3o um 30-70, ou portf\u00f3lio \u00fanico ou igual para um grupo de pessoas com um perfil de risco parecido.<\/p>\n<p>Assim para poder otimizar todas essas metodologias e direcionar para pessoas f\u00edsicas nasce o PDI, Priority Driven Investing. O PDI (patenteado) ou Investimentos Orientados por Prioridades \u00e9 o motor otimizador do RoboBanker, ele trabalha com os m\u00faltiplos objetivos das pessoas e com as prioridades desses mesmos objetivos, tomando em conta os fluxos de tempo e caixa para resgates e investimentos, mudan\u00e7as do mercado, mudan\u00e7as dos objetivos e\/ou receitas do investidor, e cria os passivos a partir dos objetivos, pelos resgates e compromissos que o investidor precisa.<\/p>\n<p>Por exemplo, um investidor quer comprar uma casa, um carro, viajar, pagar a faculdade do filho e investir na aposentadoria, cada um tem seu prazo de realiza\u00e7\u00e3o, sua pr\u00f3pria prioridade e seus pagamentos mensais, fora a entrada, o investidor pode ter j\u00e1 um patrim\u00f4nio inicial para investir, o PDI do RoboBanker tem que equacionar todas essas vari\u00e1veis, analisar as vari\u00e1veis dos ativos do mercado e sugerir uma carteira para atingir todos esses objetivos, calculando quando precisa resgatar para uma entrada ou pagamento de uma mensalidade, fazer analise di\u00e1ria da carteira e do mercado para confirmar se precisa ou n\u00e3o mudar algo na carteira para atingir os objetivos.<\/p>\n<p>Estamos falando de um planejamento financeiro profissional, uma consultoria digital financeira, por isso \u00e9 chamado de RoboBanker, por que faz uma consultoria t\u00edpica de um gerente de private banking, sem que o investidor tenha uma conta prime, nem saber nada de investimentos, nem pagar caro pela consultoria.<\/p>\n<p>O Robo-Banker al\u00e9m de analisar diariamente o mercado e a carteira ele pode reajustar a carteira pelas mudan\u00e7as do investidor como novos aportes, redu\u00e7\u00e3o do valor a investir mensalmente, mudan\u00e7as dos objetivos, permitindo a intera\u00e7\u00e3o com o investidor, permite tamb\u00e9m infer\u00eancia bayesiana, onde o investidor pode inserir suas vis\u00f5es do mercado e calibrar a carteira, ou receber relat\u00f3rios ou calls do mercado e mudar a carteira.<\/p>\n<p>Finalmente o Robo-Banker n\u00e3o \u00e9 apenas para o investidor de varejo, a plataforma pode ser usada na \u00e1rea de private banking por gerentes e assessores de investimentos para otimizar sua consultoria para com seus clientes, o que seria uma consultoria h\u00edbrida, e por \u00faltimo o Robo-Banker \u00e9 flex\u00edvel podendo ser ajustado aos regulamentos do banco central e \u00e0s pol\u00edticas de investimentos do fundos de pens\u00e3o, que j\u00e1 \u00e9 uma tend\u00eancia mundial neste momento.<\/p>\n<p>By Irving Chang.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Os robo-advisor t\u00eam duas partes importantes principalmente, uma \u00e9 a jornada do investidor ou interface do usu\u00e1rio, onde ele fica clicando de tela em tela para definir seus objetivos, prazos e receitas, e a outra o motor do robo-advisor, o engine que gera a carteira de investimentos a partir de um universo de ativos. \u00c9 [&hellip;]<\/p>\n","protected":false},"author":2,"featured_media":64,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[90],"tags":[43,45,50,47,48,49,51,46],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v23.1 - https:\/\/yoast.com\/wordpress\/plugins\/seo\/ -->\n<title>O motor de um Robo-Advisor &#8212; 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