En esta\nautomatizaci\u00f3n tenemos abertura de cuenta digital, con todos sus procesos de\nconfirmaci\u00f3n documentaria on line del pretendiente; eso requiere de una grande\nplataforma automatizada que pueda consultar online a todos los \u00f3rganos\npertinentes sobre los datos del pretendiente antes que finalice su registro.\nEsta parte es sumamente importante para la abertura de cuenta, el primer paso\nde una trasformaci\u00f3n digital de una instituci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n
Algunas\ninstituciones ya tienen sus portafolios predefinidos y el perfil de\ninversionista predefinido, lo que llamamos de inversionistas pre-encajonados,\ngeneralmente en 3 versiones conservador, moderado y agresivo, llenando un\ncuestionario on-line (suitability) el inversionista cae en una de esas 3 cajas\ny le es asignado algunos de eses portafolios predefinidos. Esto no es un\nrobo-advisor es automatizaci\u00f3n de procesos.<\/p>\n\n\n\n
Como\ncomentado antes, una parte del proceso es la simulaci\u00f3n de inversi\u00f3n, es ah\u00ed\ndonde entra el coraz\u00f3n de un robo-advisor, todo lo dem\u00e1s son integraciones al\nproceso final. <\/p>\n\n\n\n
Conforme se\nmuestra en la imagen de integraciones, tenemos el Front<\/strong>, por donde el futuro inversionista va a abordar a la\ninstituci\u00f3n, sea por una Web, aplicativo de celular, chatbot (redes sociales),\nportal de un asesor de inversi\u00f3n, internet banking, etc; todas esas puertas o\ncanales van a requerir su respectiva dosis de \u201cCustomer Experience (CX)\u201d o\n\u201cUser Experience (UX)\u201d; com\u00fanmente llamado de Onboarding del cliente para su\nregistro digital.<\/p>\n\n\n\n Siguiendo la\nlinea de integraciones con un robo-advisor, como ilustraci\u00f3n ya que cada\ninstituci\u00f3n tiene sus propias caracter\u00edsticas, vemos en la imagen el Front, ya\ncomentado, el Engine<\/strong>, que seria el\nmotor del robo-advisor, luego el Middle\nOffice<\/strong> y el Back Office<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n En el Middle<\/strong> encontramos integraci\u00f3n con el Market Data<\/strong>, que seria el universo de\nactivos que la instituci\u00f3n opera, integraci\u00f3n con el OMS (Order Management\nSystem) para ejecutar las ordenes de compra y venta, inclusive la soluci\u00f3n RoboBanker\npermite realizar en esta etapa un reequilibrio de sus carteras a cualquier\nmomento, \u201cleyendo\u201d el mercado y sugiriendo cambio de activos, este modulo es\nllamado de Track & Balance<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n De la misma\nforma se integra tambi\u00e9n en el Middle el CRM<\/strong>\nde la instituci\u00f3n, guardando todas las informaciones del inversionista,\nconociendo sus intereses, objetivos, prioridades, para oportunamente ofrecer\nnuevos servicios; y finalmente se integra el servicio de Reportes<\/strong> v\u00eda email o push notifications, hasta los famosos Calls<\/strong> donde los asesores de la\ninstituci\u00f3n hacen una conferencia para hablar sobre el mercado.<\/p>\n\n\n\n Por el lado\ndel BackOffice<\/strong> se puede integrar con\nel PMS<\/strong> (Portfolio Management System)\npara realizar el acompa\u00f1amiento de las inversiones, informes e hist\u00f3rico de las\nmismas, integraci\u00f3n con Cuentas\nCorrientes<\/strong> para acompa\u00f1ar saldos, nuevos aportes o retiros que bien puede\nser de la misma corredora de valores o con la nueva tendencia de Open Banking\nque permite accesar a las cuentas de un banco sin mucha autorizaci\u00f3n.\nFinalmente tambi\u00e9n en el BackOffice encontramos el Mercado<\/strong> que seria la Bolsa y sus respectivas Cajas de Liquidaci\u00f3n<\/strong>. <\/p>\n\n\n\n Despu\u00e9s de\nuna r\u00e1pida visi\u00f3n de las integraciones con un robo-advisor en sus diferentes\nniveles vamos a lo que interesa, el Engine<\/strong>\nde un Robo-Advisor inteligente. <\/p>\n\n\n\n En la\nsoluci\u00f3n RoboBanker, esta plataforma utiliza m\u00e9todos cuantitativos para brindar\nsoluciones de inversi\u00f3n poderosas al cliente, entregando inversiones a medida y\npersonalizada para cada inversionista, combinando inversi\u00f3n basada en objetivos\ny la prioridad para cada objetivo, adem\u00e1s de m\u00faltiples estrategias que permiten\nflexibilidad.<\/p>\n\n\n\n Para tratar\nde entender un poco de la sofisticaci\u00f3n de RoboBanker es necesario comentar\nsobre la evoluci\u00f3n de los enfoques de gesti\u00f3n de carteras. En t\u00e9rminos de\nmetodolog\u00edas de gesti\u00f3n de cartera, la llamada teor\u00eda moderna de cartera con el\nconcepto de Frontera Eficiente de Markowitz<\/strong>\nfue la base para la creaci\u00f3n de las primeras soluciones de asignaci\u00f3n de\ncarteras, luego las metodolog\u00edas evolucionaron hacia soluciones especializadas\npara inversores institucionales, en particular los Fondos de Pensiones.<\/p>\n\n\n\n Entre esos\nconceptos encontramos Asset Liability Management (ALM<\/strong>) y Liability Driven Investment (LDI<\/strong>) pero, un individuo no es un fondo de pensiones, porque este\ndepende de sus objetivos futuros que pueden estar relacionados con sus\nnecesidades b\u00e1sicas del d\u00eda a d\u00eda y los deseos espec\u00edficos del consumidor, como\npagar mensualidad para hacer viajes, cursos, comprar casa, carro, etc.<\/p>\n\n\n\n En este\ncontexto, surgi\u00f3 tambi\u00e9n el enfoque denominado Goal-based Investment (GBI<\/em>), pero aun as\u00ed el GBI tiene sus\nlimitaciones, he ah\u00ed que nace una nueva metodologia propietaria de RoboBanker,\nque es una evoluci\u00f3n del GBI, el PDI\n(Priority Driven Investing)<\/strong>. La caracter\u00edstica clave de este nuevo enfoque\nes la priorizaci\u00f3n de los objetivos del cliente de acuerdo con su grado de\nimportancia.<\/p>\n\n\n\n El PDI tiene\nuna forma espec\u00edfica de lidiar con las oportunidades cambiantes que es llamada\nde cobertura din\u00e1mica contra cambios futuros. El PDI debe considerarse una\nestrategia din\u00e1mica. Para hacer frente al seguimiento din\u00e1mico, fue dise\u00f1ado\nuna soluci\u00f3n moderna que reeval\u00faa diariamente los objetivos y los activos\ndisponibles en el mercado financiero.<\/p>\n\n\n\n Hasta ahora\nhemos visto las posibles integraciones para con un robo-advisor en su Front,\nMiddle y BackOffice, asi como el engine de RoboBanker con su metodologia\npropietaria, el PDI que permite operar con multi-objetivos y sus prioridades, adem\u00e1s\nde todo esto el RoboBanker permite acoplar otros modulos no menos importantes\ncomo el Analisis Bayesiano <\/strong>(Bayes\nDistribution) y Temas Inversi\u00f3n<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n El Analisis\nBayesiano permite al inversionista insertar sus propios puntos de vista del\nmercado futuro, o usar las perspectivas de los economistas locales como\nprevisiones. El usuario final puede actualizar su visi\u00f3n inicial con sus\npropias ideas sobre el futuro de la econom\u00eda. Ya los Temas de Inversi\u00f3n es otro\npunto que el inversionista puede seleccionar tipos de activos, es decir sobre\nla cartera sugerida por el robo-advisor el usuario puede escoger a que sectores\nprefiere invertir como por ejemplo sectores de energia, de tecnologia,\necologicos, de salud, seg\u00fan sus propias expectativas personales.<\/p>\n\n\n\n Y por \u00faltimo\nel RoboBanker permite que sea utilizada tambi\u00e9n por asesores de inversi\u00f3n, para\nasesorar a sus clientes private banking, lo que comunmente llamamos de\nrobo-advisor h\u00edbrido, donde interfiere un robo-advisor y un humano.<\/p>\n\n\n\n Todas estas caracter\u00edsticas hacen del RoboBanker una soluci\u00f3n \u00fanica en su g\u00e9nero en todo el mercado Latino-americano y compite tranquilamente en otros continentes.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Muchos ejecutivos del mercado latinoamericano (Latam) ya leyeron varias materias sobre los robo-advisors, principalmente de USA, Europa, Asia y tal vez del Brasil; entonces no es novedad pero, a pesar de tanta informaci\u00f3n difundida a\u00fan queda dudas de sus integraciones dentro de una instituci\u00f3n financiera, sobre todo hoy en d\u00eda que la transformaci\u00f3n digital de […]<\/p>\n","protected":false},"author":2,"featured_media":2592,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[98],"tags":[44,47,48,49,51,46],"yoast_head":"\n![\"\"](\"https:\/\/www.robobanker.com.br\/wp-content\/uploads\/2020\/02\/Integraciones-RB-2-1024x719.jpg\")
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