{"id":2509,"date":"2019-10-18T18:51:14","date_gmt":"2019-10-18T18:51:14","guid":{"rendered":"https:\/\/www.robobanker.com.br\/?p=2509"},"modified":"2024-11-18T13:55:33","modified_gmt":"2024-11-18T13:55:33","slug":"priority-driven-investment-pdi-la-nueva-metodologia","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.robobanker.com.br\/index.php\/priority-driven-investment-pdi-la-nueva-metodologia\/","title":{"rendered":"Priority Driven Investment (PDI) la nueva metodologia"},"content":{"rendered":"\n

Hablando de metodolog\u00edas de gesti\u00f3n de cartera, muchos han o\u00eddo hablar de la teor\u00eda de cartera y la frontera eficiente, Markowitz, Sharpe, Lintner, Goal Based Investment (GBI), Asset Liability Management (ALM), Liability Driven Investment (LDI). Ahora hablemos de una nueva metodolog\u00eda evolutiva, principalmente para la gesti\u00f3n de cartera de personas individuales, del mercado mayorista de inversores, un mercado que est\u00e1 en el ojo de casi todas las instituciones financieras en la actualidad. Realmente un tema interesante para conocer.<\/p>\n\n\n\n

El Priority Driven Investment (PDI) o Inversi\u00f3n Orientada por Prioridad es un nuevo enfoque que representa una evoluci\u00f3n del concepto Goal Based Investment (GBI). Una de las caracter\u00edsticas clave de este nuevo enfoque es la priorizaci\u00f3n de los objetivos del cliente seg\u00fan su grado de importancia. Este m\u00f3dulo fue desarrollado por la empresa RoboBanker como \u201cCore Alocation\u201d de su robo-advisor White Label, a trav\u00e9s de a\u00f1os de investigaci\u00f3n por parte de sus especialistas en administraci\u00f3n de carteras con doctorado y una amplia experiencia en el mercado financiero brasile\u00f1o. El PDI es el ADN de RoboBanker.<\/p>\n\n\n\n

En t\u00e9rminos generales, entendemos que la satisfacci\u00f3n\nindividual del cliente se basa en los siguientes pilares:<\/p>\n\n\n\n

  1. Asignaci\u00f3n individualizada que considera todas\nlas necesidades del cliente en t\u00e9rminos de objetivos de vida, liquidez, perfil\nde riesgo y posici\u00f3n financiera.<\/li>
  2. Monitoreo continuo que asegura que cualquier\ncambio en el mercado financiero o en los objetivos del cliente se propongan\nr\u00e1pidamente como ajustes en la asignaci\u00f3n.<\/li><\/ol>\n\n\n\n

    PDI asume que un cliente no est\u00e1 reducido a la aversi\u00f3n al\nriesgo y que tiene objetivos y prioridades de vida diferentes entre esos\nobjetivos. Adem\u00e1s, las aplicaciones y los retiros son caracter\u00edsticas\nespec\u00edficas del cliente.<\/p>\n\n\n\n

    PDI utiliza algoritmos que tienen en cuenta los diversos\nflujos de efectivo, posibles d\u00e9ficits de recursos y apuntan a cumplir objetivos\nconsiderando el orden de prioridad proporcionado por el cliente. “La\nmetodolog\u00eda PDI, que, si bien se basa en GBI, proporciona asignaciones\nintuitivas y plausibles en las diversas clases de inversi\u00f3n disponibles”.<\/p>\n\n\n\n

    EVOLUCI\u00d3N DE LOS ENFOQUES DE GESTI\u00d3N DE CARTERA Y PROBLEMAS\nDE LAS METODOLOGIAS EXISTENTES<\/p>\n\n\n\n

    En t\u00e9rminos de metodolog\u00edas de gesti\u00f3n de cartera, la\nllamada teor\u00eda moderna de cartera [1] con el concepto de frontera eficiente y\nvarianza fue la base para la creaci\u00f3n de las primeras soluciones de asignaci\u00f3n\nde carteras. Posteriormente, las metodolog\u00edas evolucionaron hacia soluciones\nespecializadas para inversores institucionales y, en particular, fondos de\npensiones. El objetivo de los inversores institucionales no es simplemente\nencontrar una soluci\u00f3n que pueda maximizar el rendimiento de sus inversiones\ndado un cierto nivel de riesgo. Les preocupa obtener una asignaci\u00f3n que est\u00e9\nalineada con sus necesidades espec\u00edficas. La necesidad espec\u00edfica m\u00e1s com\u00fan es\nasegurar el pago futuro de pasivos con flujos de efectivo generados por el\nactivo.<\/p>\n\n\n\n

    El concepto de alinear la gesti\u00f3n de activos con los pasivos\nes de gran importancia para los fondos de pensiones. Por lo tanto, en base a\nasignaciones excesivas a un benchmark, surgieron los t\u00e9rminos Gesti\u00f3n de\nActivos y Pasivos (ALM) e Inversi\u00f3n Orientada por Pasivos (LDI). En estos\nenfoques, adem\u00e1s de modelar el comportamiento futuro de los activos, se crean\nmodelos para representar el comportamiento futuro de los pasivos. En\nparticular, en un fondo de pensiones, los pasivos a considerar son\npredominantemente pagos futuros que se har\u00e1n a sus participantes. Es decir, un\nfondo de pensiones no debe preocuparse principalmente por los rendimientos superiores\na la bolsa; debe preocuparse por hacer pagos de beneficios ajustados a la\ninflaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

    Intuitivamente, tambi\u00e9n podemos aplicar los conceptos de ALM\ny LDI a las personas. Un ejemplo relativamente com\u00fan es cuando una persona al\njubilarse recibe el saldo de su Fondo de Pensi\u00f3n. Si la intenci\u00f3n es invertir\neste valor para uso futuro durante la nueva fase de vida que la persona est\u00e1\ncomenzando, no ser\u00eda aconsejable hacer la asignaci\u00f3n priorizando solo las\nexpectativas de rendimientos futuros. Una alternativa com\u00fan es buscar\ninversiones que brinden la liquidez y protecci\u00f3n de capital necesarias contra\nlos pasivos existentes. Obviamente, un individuo no es un fondo de pensiones\ncon un pasivo otorgado principalmente por pagos de beneficios. Las\nresponsabilidades de un individuo dependen de sus objetivos futuros que pueden\nestar relacionados con sus necesidades b\u00e1sicas del d\u00eda a d\u00eda y los deseos\nespec\u00edficos del consumidor como hacer viajes, cursos, etc.<\/p>\n\n\n\n

    En este contexto, surgi\u00f3 el enfoque denominado Inversi\u00f3n\nbasada en objetivos (GBI). Conceptualmente, Badaoui et al. (2014) extendi\u00f3 la\nidea del teorema de separaci\u00f3n de Tobin (1958) [2] al contexto de LDI y GBI. De\nesta manera, la cartera de un inversor se puede dividir en dos partes para\nfines aparentemente contrarios. La primera parte tiene como objetivo cubrir los\npasivos y se denomin\u00f3 Portafolio de cobertura de pasivos o Liability Hedging\nPortofolio (LHP). Por otro lado, la segunda parte tiene como objetivo maximizar\nlos retornos y se llam\u00f3 Performance Seekin Portfolio (PSP). Para lograr sus\nobjetivos, las dos carteras est\u00e1n estructuradas de forma independiente.<\/p>\n\n\n\n

    Espec\u00edficamente, la cartera de LHP busca una combinaci\u00f3n\n\u00f3ptima de activos que generen flujos de efectivo a valores nominales tanto como\nen plazos, que coincidan con las necesidades de pasivos futuros del inversor.\nDada esta caracter\u00edstica, dicha porci\u00f3n de la cartera tambi\u00e9n puede denominarse\nde cruzamiento de flujo de efectivo (cash-flow matching en ingles).\nAlternativamente, la cartera de PSP busca una combinaci\u00f3n \u00f3ptima de activos que\nmaximice los rendimientos absolutos futuros. Para este fin, la cartera \u00f3ptima\nde PSP generalmente tiene un alto grado de diversificaci\u00f3n en activos de primas\nde riesgo.<\/p>\n\n\n\n

    LIMITACIONES DE GBI<\/p>\n\n\n\n

    El enfoque GBI busca adaptar la cartera de inversiones del\ninversor individual a sus propios objetivos personales. GBI es una metodolog\u00eda\nmuy reciente y muy alineada con las necesidades reales de los inversores. Sin\nembargo, en la pr\u00e1ctica, la cartera Liability Hedging Portfolio (LHP)\ngeneralmente consume una gran parte de los recursos de un inversor y queda poco\npara invertir en la cartera Perfomance Seeking Portfolio (PSP). Las siguientes\nson las principales limitaciones del enfoque GBI:<\/p>\n\n\n\n

    1. En la mayor\u00eda de los casos, los clientes no tienen\nrecursos suficientes para satisfacer sus futuras necesidades de capital con la\ncartera de LHP. Por lo tanto, GBI no permite la asignaci\u00f3n en la cartera de\nPSP, lo que limita la asignaci\u00f3n del cliente a una cartera extremadamente\nconservadora.<\/p>\n\n\n\n

    2. Los clientes tienen ingresos futuros de salarios,\npensiones y otros ingresos. El uso de ingresos adicionales de los clientes  no es considerado con el GBI.<\/p>\n\n\n\n

    3. Todos los objetivos del cliente se consideran como un\nsolo bloque y no hay una posible priorizaci\u00f3n entre ellos. Por lo tanto, el\ncliente logra todos los objetivos simult\u00e1neamente o termina sin tener garant\u00edas\nde alcanzar completamente ning\u00fan objetivo.<\/p>\n\n\n\n

    4. Al considerar las entradas y salidas futuras en caso de\nescasez de liquidez en alg\u00fan momento futuro, GBI simplemente determina que no\npodr\u00e1 cumplir los objetivos. Es decir, el asignador simplemente pide m\u00e1s\ncapital inicial.<\/p>\n\n\n\n

    5. En la pr\u00e1ctica, los diversos objetivos del cliente pueden\ntener diferentes indexadores. Podemos mencionar los gastos diarios que\ngeneralmente est\u00e1n relacionados con la inflaci\u00f3n y los gastos de viajes\ninternacionales que generalmente est\u00e1n relacionados con el tipo de cambio entre\nla moneda local y el d\u00f3lar. En GBI, es habitual que las soluciones utilicen el\nmismo indexador para todos los fines. Esta suposici\u00f3n est\u00e1 muy lejos de la\nrealidad.<\/p>\n\n\n\n

    Obviamente, si bien el enfoque GBI representa un avance en\nla metodolog\u00eda de asignaci\u00f3n en comparaci\u00f3n con los enfoques existentes por ayudar\na los clientes a ahorrar para lograr sus objetivos, no parece ser capaz de\nabordar toda la complejidad involucrada en este proceso de planificaci\u00f3n\nfinanciera y de inversi\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

    Finalmente, para hacer la vida a\u00fan m\u00e1s f\u00e1cil para el\ncliente, RoboBanker tiene un m\u00f3dulo de monitoreo constante, que llamamos Track &\nBalance (T&B), un tema para una pr\u00f3xima publicaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n

    [1] Markowitz [1952, 1959], Sharpe [1964] y Lintner [1965]<\/p>\n\n\n\n

    [2] James Tobin. Liquidity preference as behavior towar risk. Review of Economic Studies, 25(2): 65\u201386, Febrero de 1958. <\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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