{"id":2383,"date":"2019-06-07T21:46:34","date_gmt":"2019-06-07T21:46:34","guid":{"rendered":"https:\/\/www.robobanker.com.br\/?p=2383"},"modified":"2024-11-21T21:17:06","modified_gmt":"2024-11-21T21:17:06","slug":"robo-advisor-e-open-banking","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.robobanker.com.br\/index.php\/robo-advisor-e-open-banking\/","title":{"rendered":"Robo-Advisor e Open Banking"},"content":{"rendered":"\n

Uma pesquisa da Digital Banking Report apontava dez tend\u00eancias claras para ind\u00fastria banc\u00e1ria mundial, as quatro primeiras eram: 1) Remover o atrito da jornada do cliente (que seria User Experience), 2) Usar dados importantes, Intelig\u00eancia Artificial, Analise avan\u00e7ado de dados (robo-advisor), 3) Melhorias de integra\u00e7\u00e3o e entrega multicanal (APPs, Sites, Redes Socias), e o 4) Abertura de APIs. Neste cen\u00e1rio vamos a comentar sobre a rela\u00e7\u00e3o do robo-advisor e o open banking.<\/p>\n\n\n\n

Segundo o Open Banking-Org de UK o Open Banking \u00e9 a maneira segura\nde fornecer aos provedores acesso \u00e0s suas informa\u00e7\u00f5es financeiras. Ele abre o\ncaminho para novos produtos e servi\u00e7os que podem ajudar os clientes e as\npequenas e m\u00e9dias empresas a obterem um melhor neg\u00f3cio. <\/p>\n\n\n\n

Atualmente, alguns aplicativos e websites usam a captura de tela,\no que envolve o fornecimento de seus detalhes de login e senha para que eles\npossam fazer login na sua conta e analisar suas informa\u00e7\u00f5es financeiras ou\nefetuar pagamentos em seu nome. Com o sistema banc\u00e1rio aberto, nunca \u00e9\nsolicitado que voc\u00ea compartilhe sua senha ou seus detalhes de login com algu\u00e9m\nque n\u00e3o seja seu pr\u00f3prio banco. Na Europa o Open Banking Europe (OBE) re\u00fane os\nparticipantes do mercado para transformar requisitos regulat\u00f3rios em realidade\noperacional. Para esse fim, a OBE est\u00e1 trabalhando para fornecer \u00e0 ind\u00fastria\nservi\u00e7os da diretriz PSD2.<\/p>\n\n\n\n

A Conexao Fintech comenta que com Open Banking vai ser poss\u00edvel acessar diversas\ncontas, mesmo de institui\u00e7\u00f5es banc\u00e1rias diferentes, em um \u00fanico internet\nbanking. N\u00e3o ser\u00e1 mais necess\u00e1rio usar v\u00e1rios aplicativos ou tokens, e tamb\u00e9m\nter\u00e1 portabilidade de conta corrente, como mudar de banco t\u00e3o simples como\nmudar de operadora de celular.<\/p>\n\n\n\n

O The UK guide for the private investor comenta que o Open Banking\nfoi desenvolvido pela Autoridade de Concorr\u00eancia e Mercados (CMA), que temia\nque as pessoas estivessem pagando demais pelas contas correntes, e a\ndificuldade de comparar as transa\u00e7\u00f5es estava impedindo que elas mudassem. O\nReino Unido \u00e9 o primeiro pa\u00eds do mundo a introduzir esses padr\u00f5es.<\/p>\n\n\n\n

O MUCKLE (Next Generation Savings and Investment) diz que o Open\nBanking e a tecnologia de robo-advisor transformar\u00e3o a ind\u00fastria banc\u00e1ria, \u00e0\nmedida que as normas banc\u00e1rias abertas entram em vigor no Reino Unido e na\nEuropa, os bancos integram os robo-advisor em sua gama de servi\u00e7os existentes.  A introdu\u00e7\u00e3o do sistema banc\u00e1rio aberto\nlevar\u00e1 a uma concorr\u00eancia muito maior, pois terceiros poder\u00e3o acessar os dados\nbanc\u00e1rios transacionais de um cliente para oferecer servi\u00e7os de compara\u00e7\u00e3o. Inevitavelmente,\nbancos mais estabelecidos entrar\u00e3o nesse mercado de robo-advisor para\ndemocratizar o investimento para seus clientes.<\/p>\n\n\n\n

O Banco Central Europeu tornou o PSD2 (Payment Services Directive)\nobrigat\u00f3rio em 13 de janeiro de 2018, esta diretiva obriga os bancos a fornecer\nacesso \u00e0s contas correntes (via API)<\/p>\n\n\n\n

O Banco Central do Brasil deu in\u00edcio a processo de implementa\u00e7\u00e3o\ndo Open Banking (Sistema Financeiro Aberto) com objetivo de aumentar a\nefici\u00eancia e a competi\u00e7\u00e3o no Sistema Financeiro Nacional e abrir espa\u00e7o para a\natua\u00e7\u00e3o de novas empresas do setor. Comunicado n\u00b0 33.455 em 24 de Abril de 2019.\n<\/p>\n\n\n\n

O robo-advisor tem v\u00e1rias integra\u00e7\u00f5es:<\/p>\n\n\n\n

  1. Front-end.<\/li>
  2. Engine (motor do robo-advisor).<\/li>
  3. Middle Office.<\/li>
  4. Back Office.<\/li><\/ol>\n\n\n\n

    No front, que \u00e9 abordagem temos simula\u00e7\u00f5es e cadastro que podem ser via portal, home broker, mobile, internet banking ou chatbot, esse \u00faltimo pode ser via redes sociais e recentemente via WhatsApp Bussines, ou seja aquela entrega multicanal e sempre pensando com UX (User Experience) ou UI (User Interface), onde vemos a primeira tend\u00eancia inicial de remover o atrito da jornada do cliente. <\/p>\n\n\n\n

    No engine (motor) \u00e9 importante ressaltar que existem v\u00e1rios tipos de robo-advisor, aqueles que fazem c\u00e1lculos simples como 60-40 para criar um perfil de risco (suitability) e oferecer um leque pequeno de ativos pr\u00e9-formatados, outros que s\u00e3o h\u00edbridos que incluem humanos e robo-advisor nas aloca\u00e7\u00f5es, v\u00e1rios que trabalham apenas com a metodologia de Markowitz, outros com a metodologia GDI (Goal Driven Investmet). Finalmente como a tecnologia exige inova\u00e7\u00e3o temos a metodologia Priority Driven Investment, que \u00e9 uma vers\u00e3o que abrange essas metodologias de forma melhorada como RoboBanker.<\/p>\n\n\n\n

    No Middle temos o PMS (program manager\nsystem) que em nosso caso usa um Track & Balance para re-calibrar as aloca\u00e7\u00f5es,\no market data (dados dos ativos), o OMS (order manager system) para executar as\nordens de investimento, o CRM da empresa (bom para marketing), e como refor\u00e7o\nde fidelidade vem relat\u00f3rios dos assessores internos, emails, push notification\npara ajustar as carteiras e os famosos calls.<\/p>\n\n\n\n

    No BackOffice v\u00eam as famosas APIs\ndo Open Banking e \u00e9 aqui onde o ecosistema da transforma\u00e7\u00e3o digital financeira\ntem um casamento forte e importante. Onde \u00e9 preciso ter acesso \u00e0s contas dos\nclientes, n\u00e3o s\u00f3 de um banco, sen\u00e3o de todos onde o investidor final deseja, da\nmesma forma das corretoras, porque uma API de uma corretora com as posi\u00e7\u00f5es da\ncarteira, saldo e demais informa\u00e7\u00f5es vira um open banking de um robo-advisor.<\/p>\n\n\n\n

    O Open Banking permite um\ncrescimento grande no mercado junto com o robo-advisor porque ambos poder\u00e3o\ncriar novos neg\u00f3cios para in\u00fameras fintechs, pequenas, medias e grandes e\nconquistar aquele mercado gigante de retail de investidores que os bancos nem\nconseguem chegar, mas que esta no radar e na agenda deles neste instante.<\/p>\n\n\n\n

    O Open Banking faz parte de um processo sem volta, uma tend\u00eancia real\nem todo o contexto da transforma\u00e7\u00e3o digital financeira, onde segundo as\npesquisas das tend\u00eancias mundiais da ind\u00fastria banc\u00e1ria, os rob\u00f4s de\ninvestimentos ou robo-advisor \u00e9 o numero dois das tend\u00eancias, atr\u00e1s apenas da\nmelhora do atrito da jornada de clientes, importante ressaltar que a intelig\u00eancia\nartificial faz parte de um robo-advisor digno, pois esse robo-advisor digno\ntrabalha com metodologias de analise de estat\u00edsticas, hist\u00f3rico de dados e\natualiza\u00e7\u00e3o dos mesmos, o que \u00e9 a raiz de uma intelig\u00eancia artificial para o\nmercado de gest\u00e3o de carteiras. Isso implica que n\u00e3o \u00e9 necess\u00e1rio ter algum\nWatson da vida para ter intelig\u00eancia artificial.<\/p>\n\n\n\n

    Sobre o UX, no final dos casos um precisa do outro; \u00e9 como um produto de boa qualidade com embalagem de boa qualidade, o robo-advisor \u00e9 o produto e o UX ou jornada \u00e9 a embalagem, mas obviamente sem produto bom, n\u00e3o tem embalagem que fa\u00e7a durar o business.<\/p>\n\n\n\n

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    <\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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